В целях совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств со счета клиента в законодательство о национальной платежной системе (Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ) вносятся изменения – см. Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ.
В частности, устанавливается, что оператор обязан убедиться в наличии признаков недобровольного перевода денег (имеет ли место согласие клиента или таковое получено обманным путем). Проверить это нужно до момента списания средств либо при приеме распоряжения клиента.
Заметим, это не касается операций с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денег с использованием сервиса быстрых платежей.
Признаки перевода без согласия клиента установит Банк России, разместив их на своем сайте. Оператор, обнаруживший такие признаки, в совершении операции должен отказать. Для выявления наличия согласия клиента оператор (в рамках своей системы управления рисками) должен проанализировать характер, параметры и объем совершаемых клиентом операций, а также случаи несанкционированных переводов (эти сведения содержатся в соответствующей базе данных, которую ведет Банк России).
При наличии подозрений оператор должен проинформировать клиента, в том числе о возможности подтверждения последним распоряжения в течение следующего дня. С учетом ответа он либо проводит операцию, либо не принимает распоряжения к исполнению.
Если операция (несмотря на информацию из упомянутой базы данных о попытках переводов без согласия клиента) все же будет проведена, обязанность возместить клиенту – физическому лицу полную сумму перевода ляжет на оператора.
Также оговаривается, что при получении соответствующих сведений, относящихся к клиенту, оператор может приостановить использование клиентом электронного средства платежа.
Закон вступает в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования (дата публикации на официальном сайте – 24.07.2023).